隨著我國人口老齡化進程的加速,加快完善養老保險體系具有重要意義,特別是以養老金融為代表的金融活動,其在養老資金積累、提升養老服務品質等方面發揮著關鍵作用。2024年9月11日,國務院發布了《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》(以下簡稱:《若干意見》),《若干意見》重點聚焦養老金融領域,鼓勵保險業積極發展“第三支柱養老保險”,健全普惠保險體系,以滿足人民群眾多樣化養老保障和跨期財務規劃需求,保障人民群眾“老有所養”。
在探索布局養老金融創新的這條賽道中,中國平安(601318.SH)旗下的平安養老保險股份有限公司(以下簡稱:平安養老保險公司)始終走在行業前列,自2004年于上海正式成立后,平安養老保險公司如今已擁有整整二十年的發展歷程,作為“中國首家專業養老險公司”,平安養老保險公司多年來緊跟時代步伐,深耕我國多層次、多支柱、多元化的養老保險體系建設,并最終發展成為中國養老產業領域首屈一指的金融科技創新服務平臺。在由《清華金融評論》最新公布的“2024年中國保險競爭力排行榜”中,平安養老保險公司成功位居中國專業養老險公司排行榜首位。截至2023年末,平安養老險總資產達881.80億元,2023年實現營業收入178.37億元,影響力及市場份額均行業領先。
在平安養老保險公司傲人成績的背后,有著企業副總經理洪娟博士的巨大貢獻,作為一位深耕中國平安(601318.SH)人壽、養老、商業醫療健康保險領域超過三十年的資深保險經濟專家,洪娟博士充分發揮了中國頭部險企帶頭人的重要責任,她積極徹落實國家應付人口老齡化的戰略部署,帶領2000多人的養老保險團隊投身國家“養老三支柱”的建設,并在養老保險制度研究、企業年金制度設計、個人延稅養老保險產品開發、商業醫療健康保險產品設計、智能平臺搭建等方面創造了一系列行業開拓性貢獻,極大地推動了中國養老金融、養老醫療產業的高質量發展。
深耕國家養老“三大支柱”
促進社保、商保協同發展
洪娟,高級經濟師,中國政法大學法學碩士,東華大學管理學博士,中國衛生信息與健康醫療大數據學會( CHMIA)理事,中國保險行業協會(IAC)運營專家委員會常務委員,中華預防醫學會(CPMA)健康保險專業委員會常任理事,現已公開出版專著兩部,發表學術論文八部,包括《關于實施個人稅收遞延型養老保險探究》、《中國養老保險制度體系改革探析》、《企業年金受益人理論、模型及應用》等,相關作品獲《中國社會保障》雜志、《東華大學學報(社會科學)》等國家級重點學術期刊收錄刊。
洪娟擁有超過三十年的保險業務管理經驗,自1992年起加入中國頭部保險集團—中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱:中國平安集團),歷任中國平安集團武漢分公司部門副總經理、中國平安集團人壽保險股份有限公司團險業務管理部總經理等,自2006年起擔任中國平安集團子公司—平安養老保險公司副總經理,自2016年起擔任中國平安集團智慧科技公司—平安醫療健康管理股份有限公司(以下簡稱:平安醫保科技)副總經理,負責公司保險業務經營管理,風險控制、養老保險/醫療保險產品設計等工作,同時,洪娟還長期受到澳洲醫保局、香港醫保局以及美國、英國、瑞士等國家的頭部保險集團的邀請,以專家身份為國際同業帶來前沿的保險理論及實踐指導。
我國的養老保險體系是以養老“三大支柱”為支撐的,它們分別為:基本養老保險(第一支柱)、企業年金和職業年金(第二支柱)以及個人儲蓄型養老保險和商業養老保險(第三支柱)。養老“三大支柱”是確保我國老齡人口基本生活、提升我國民生保障水平的關鍵。洪娟博士則是中國養老“三大支柱”的深度參與者,自1992年加入中國平安集團開始,她便基于社會、企業及個人的實際情況和需求,圍繞保險業務展開了攻關工作。
在養老第一支柱上,洪娟依托中國平安集團這一國家重點金融服務集團,積極參與國家基本養老保險基金的投資管理工作,期間,她為中國養老保險體系以及市場制度的完善做出了多項開拓性貢獻,特別是在2000年之前,國內的養老產品是統一按照固定復利進行計算的,這類模式的弊端是,一旦利率出現變動,且給付金額不變,便會給保險公司帶來利差損風險,這非常不利于保險公司的長期健康發展。針對這一問題,洪娟經深入研究后,對當時全球保險市場中最先進的養老保險制度—“美國401(K)計劃”進行了借鑒,洪娟根據我國保險市場的實際情況,率先在國內開發出了首個“投資連結中國式(401K)養老產品模式”,洪娟以該模式帶動了養老金收益與投資收益的高效聯動,幫助中國拓寬了原先單一的養老金投資渠道,令投資者既可以投資于固定儲蓄,也可以投資于長期基金,這不僅保障了養老金收益的增值,也幫助保險公司化解了利差損風險。
在養老第二支柱上,洪娟依托平安養老保險這一國家重點養老資產管理機構,帶領團隊積極助力國家應對老齡化戰略,期間,洪娟先是為市場完善了企業福利保險制度,她制定出了《中國企業福利指數》并在國內進行了首次發布,洪娟的這份報告成功填補了當時中國養老保險市場中,企業為員工購買福利保障的政策依據的空白,并為企業帶來了科學、細致、全面的政策依據和指引。另外,洪娟還率先將“預防”作為主要管理式醫療模式,在全國首次發布了《中國企業健康管理指數》,在這份報告中,洪娟通過對上千家大型、中型、國有、外資企業參加保險前后的數據進行比對分析后,建立了科學、合理的企業健康管理標準以及服務模式,例如,將健康管理投入費用與購買保險費用的比例降低為1:25,引導企業投入一元健康管理費用在事前給員工進行預防疾病上,這不僅能夠降低員工的患病率,助力企業提升工作效率,同時還能極大地降低企業購買保險的成本和保險公司的賠付成本,并有效幫助國家緩解醫療資源負擔。
引領商保數字化轉型
賦能醫療服務提質增效
2022年,個人養老金制度正式啟動實施,這標志著我國養老第三支柱已步入全面發展完善的新階段。在養老第三支柱蓬勃發展的近幾年中,洪娟依托平安醫保科技這一全國領先的醫保服務+醫療健康管理智慧科技平臺,帶領團隊多方位推動企業、產業數字化轉型,期間,洪娟本著“讓數據多跑路,讓客戶少跑腿,讓養老保險業務更便捷”的原則,帶領團隊利用大數據、云計算、人工智能等科技技術開拓出了包括“云享e通app”、“平安e企贏app”、“平安居家養老智能管家app”等多款智能線上應用,這些智能應用的服務涵蓋保險保障、養老年金、保險理賠、健康管理等各項服務,累計用戶超過2000萬。通過這些智能平臺,用戶只需下載APP,即可足不出戶、免填單,在線進行養老金領取、保險理賠、個人養老解決方案獲取等服務。洪娟不僅利用科技為客戶帶來了更加方便快捷的投顧體驗,同時也推動了商業健康保險就醫費用一站式結算的實現以及商業養老險服務的高質量數字化升級。
目前,《若干意見》的出臺進一步明確了未來商業健康保險的發展方向和路徑。針對中國養老保險以及養老產業的未來發展方向,洪娟表示:“《若干意見》的出臺從頂層規劃了保險業積極發展第三支柱養老保險的新藍圖,這也對保險企業提出了更高的要求,我們須不斷將技術創新與人文關懷有機結合,多方位賦能養老第三支柱服務的智能化、人性化發展。”
據洪娟透露,她目前正在帶領團隊積極推動企業的養老第三支柱發展目標,以實現養老資產全生命周期科學保值增值為目標,進一步豐富個人商業養老年金系列產品供給,以更好地滿足廣大人民群眾多樣化的風險偏好及不同生命階段下養老資產靈活組合及配置需要。作為平安集團養老保險產業的主要負責人之一,洪娟表示將在未來繼續帶領團隊發揮行業引領示范作用,成為落實積極應對人口老齡化國家戰略的創新先行標桿。